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作为人寿会的主管机关，广东省公安局也曾采取过一些措施，如对死亡会员按会章规定“八折支发寿金”，规定各人寿会经费开支限额和员工薪金“减照八折支给”，“俾稍缩小开支”。1931年7月，公安局发布的一则布告就提到了这一做法：据广州市人寿会社研究公会主席委员黄玩民呈报，当时的“羊城人寿会于民十八年冬以赔累过多，势成破产”，广州市人寿会社研究公会呈准其“将该会保产屋业两间批销由公会所属八家变价维持”，但“自接办后，会友死亡更甚，变价之款早已交罄，由公会垫借二千余元，由各家垫借四百余元，仍属不敷”，加上近期“霍乱症流行，会友报故增倍，入不敷支，以前接办该会时，同业尚有八家，现在倒闭停业者将半，各自顾不遑，实无余力救济”。为此，公会“请援照维持同济人寿会办法”，“将羊城公记人寿会以后身故会友寿金八成给发”，这样“于投会人虽略减少利益”，“但为互相维系，以免倒闭，贻累贫民起见”，“尚属可行，应予照准，俾资救济”。[28]1934年3月，公安局长何荦援照同济、羊城等人寿会的做法，要求万年、两广两人寿会“八折支发寿金”。为“缩小开支”，还饬令两会“所有办事人薪金”“嗣后一律减照八折支给”： 案查前据广州市人寿会社研究公会以万年、两广两人寿会因收不敷支，亏折巨万，须时变会产方能支给寿金，长此不变，恐难支持，拟援照同济升平羊城广生等会办法八折支发寿金，以资救济，等情具呈到局，当经批行各该管分局查明该万年两广两会确系收不敷支，等情具复，前来查该两人寿会既属收不敷支，若非予以救济，必难持久，该公会所请援照同济升平羊城广生四会办法，嗣后凡会员报故，拟照原章八折核给寿金，于投会人虽略减少利益，然因予照办，俾资维持，惟在未核准八折支给以前，该会如欠会员寿金，仍应十足发给，以明界限，至该两会所有办事人薪金，并限嗣后一律减照八折支给，俾稍缩小开支，用资持久。 但终因结欠应付保险金太多，上述诸般措施均不能奏效。同年，广州市人寿会社研究公会主席委员姚惠民向广东省公安局“呈恳羊城公记人寿会因收不敷支，请赐示定办法，俾支危局”。公安局批示“查核所陈各节，虽属实在情形，但各会对于该会从前既善意维持于前，现在自不能卸责于后，应责成各会勉力其难，照旧共同负责继续维持，免任倒闭，至称该会常因迟给寿金，发生纠纷一节，俟行长寿分局随时妥为劝谕调处可也。”[29]由于人寿会先天问题实在太多，积重难返，此时已难以找到根治之法。1935年5月，广东省公安局再次批准，羊城公记人寿会每月收入款项，除新报死亡者每份给五元，其余照份数，用于平均偿还已故会员的旧欠保险金。[30]一些按规定年限尚未缴足保费的会员，明知人寿会已无力给付保险金，想停缴保费又怕丧失会员资格，只得勉强续费。 针对各人寿会及小保险公司经营中愈来愈严重的问题，广州市政府遂决定“取缔”人寿小保险：“广州市内各人寿会及各保险公司，近来对于做会及购保者，寻瑕索瘢，稍有借口，辄扣成发付”，“类多以调查未得明确，为藉端宕延，务令主事者，久候难堪，然后嗾旁人从中说法，教以减收成数”。其实，“主事者，既待该款以为丧葬，或复业之资”，“自不耐忍候，遂堕狡计，任令中饱，无敢申诉”，这样被侵蚀寿金者“至半数”，“情同诈骗”。因此，市政府“责令各人寿会及保险公司，嗣后有人报到，立须派员调查，不准延搁，否则作为自误误人。无论如何，均须给足会款及保项，倘有特别情形，准事主报请警区存案，由殷实铺店具保请款，以免被其延诱欺骗云”。[31] 1937年7月，鉴于“人寿会社之组织根本错误，不合经济原理”，“任何严密的取缔亦属无济于事”，广州市政府训令社会局不准接受增设，已设立尚存在的人寿会饬令其结束： 查人寿会原属保险事业之一种，其在广州市设立泛人寿会社，前于二十四年二月间曾奉钧会令饬办理，旋经职厅详细审查，认定此种人寿会社之组织根本错误，不合经济原理，微论予以任何严密之取缔亦属无济于事，经先后于同年五月八日及十六日呈复察核，拟采消极整理办法，对于此种人寿会社一律禁止增设，其已设立而尚存在者饬令结束，发交善堂商会会同妥拟清理结束。……各人寿会社账目责令自行整理，如不能自行整理，由局会同市商会、律师公会、会计师公会派员清理。 至此，陷入困顿中的人寿小保险业更是一派“奄奄之象”。[32]广东省财政厅、广州市社会局的调查资料表明：至1937年，省内高要县设有城内33社社丁联合长生互助会、城西24社坊民互助长生会、桃溪长生人寿会3家，东莞县第九区济川乡济川善堂人寿会1家。[33]广州市仅存万年、羊城公记、升平、广生人寿会4家，且均属负债经营，濒临破产边缘。[34]昔日的繁盛景象已无法重现，广东人寿会无可挽回地走向了没落。 福建人寿小保险行业经营中的问题也日益暴露，福建省建设厅为此专门设立小保险监理处，对小保险业进行指导、接管和合并工作，“福建省政府以小保险业情形不稳，遂发布停止新招命令，以便着手整理，乃各公司仍有私招保户之事实，……二十四年四月简易人寿保险法公布，对于此项小保险业应归取缔之列，惟因该小保险办理已十余年，一旦限令结束，保户受亏更大，由建设厅订定办法，对于无可维持之公司，暂归监理处整理，其可维持者由各公司自行负责清理，仍归监理处监督，一面禁止招收新户，及严禁设立新公司，免与法令抵触，均经实行办理矣。”[35]各公司相继加紧收缩清理，人寿小保险业在福建亦近尾声。 福建小保险业“自民国六年冬问迄民国二十四年止，约有十七八年之历史，公司共有三十家，保户几近十万，而其结果趋于失败”。[36]关于福建人寿小保险业盛极而衰的原因，时人有此分析： 甲、无预定之死亡率。查保险费系由死亡率及利息推算而得，各公司所定满期给付保额，超出所纳保费者四分之一，多者数倍于保费，并未厘订预定死亡率，亦未按科学方法计算，致公司支出，毫无标准，盈亏难计，虽收款可以生息，设遇死亡率过高，即无法维持，其失败固意中事也。 乙、无规定责任准备金。查责任准备金为寿险必备之条件，各公司大半未有设置，致给付保额时，临时张罗，亦其失败之一因。 丙、投资不得法。查保险业收存之现金，贵在活动，即投资于生利方面，亦应择其易于脱手者经营，查阅福建各小保险公司资产表内投资于不动产约占负债之半数，万一遇有临时急需，其数超过所存现金者，变卖不动产自感为难，对外信用日坠，至为明显。 其实，以上分析也大体适用于对小保险行业衰落的解释。1937年，广州市政府训令社会局取缔人寿会时也强调“此种人寿会社之组织根本错误”在于“不合经济原理”。[37]上述人寿小保险，“办法多属简陋”。[38]前引有关福建人寿小保险失败的数点原因，即可归结为经营上“非依据科学方法”。[39]这正是人寿小保险行业的致命缺陷，也是其无可奈何地走向衰落的重要原因。 其次，业内无序的竞争，也严重干扰着人寿小保险业务的正常开展。 (责任编辑：admin) |