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三、钱庄、银行与邮政：近代电汇的深入发展 1933年后，一些前此尚未开办电汇业务的钱庄，亦相继经营该项业务。另一方面，银行获得长足发展，此类金融机构的电汇业务繁盛。更为关键的是，邮政亦于此间开办电汇业务，成为一新生力军。可见，20世纪三四十年代，电汇业务的经营主体获进一步扩增，从而使得电汇量有较大提升，故当是电汇的深入发展时期。 1933年后，钱庄仍是电汇的重要经营主体。20世纪20年代末30年代初，钱庄倒闭甚多。但据统计，截至1933年，皖、浙、闽、冀、湘、鄂、赣、苏、粤、晋、鲁、川以及东三省等仍有钱庄1200余家，“此犹指较大者言”，其中尤以粤、浙、苏等东南沿海经济发达省份为众。另需指出，偏远省区如察哈尔、绥远、蒙古等亦有分布。[34]兹将1933～1934年各省钱庄分布情况列表(单位：家)，见表1。据该表知，在1933年前后，钱庄的分布达20省，仍相当普遍；数量超1260家，尚比较庞大。此是该时期电汇拓展不容忽视之基础。更为关键的是，如前所揭，一些钱庄直至1930年代方开办电汇业务。如广西南宁钱庄办理汇兑，“30年代以后才逐渐使用电汇，需时两三天即可”。[35]这种情况同样提示，1930年代以后方为电汇的深入发展期。  20世纪三四十年代，银行成为电汇最重要的经营主体。30年代初至抗战爆发前，银行业获得长足发展。国家银行除中国、中央、交通三大行外，1933年又成立四省农业银行(1935年改组为中国农民银行)，皆办理汇兑业务。[36]更为关键的是，此间中国多省区创设一批地方银行。据统计，1934～1935年间，国民政府批准新设的地方银行达36家，[37]⑦年增18家。仅统计这类新设的地方银行，即有如此增速，从而从一个层面透显出进入1933年后银行业的快速发展之势。⑧ 抗战前期，银行业的发展因战争受到了一些影响，但仍未间断，而只是稍稍放缓。据统计，自1937年7月至1942年8月，新设商业储蓄及农工银行计77家(不含1941年以后所设的各市、县银行)，[38]年增15家。抗战后期至南京国民政府统治崩解，银行获进一步发展，主要表现在县银行的建立上。1940年1月20日国民政府公布《县银行法》，规定县银行可经营汇兑业务。[39]同年12月6日财政部公布《县银行章程准则》，[40]各县银行由此纷纷成立。四川至1942年8月设立县银行57家。[41]广西至1944年已设县银行17家，另有50家在筹。抗战胜利后，广西仅1946年即成立邕宁等28家县银行；1947年又增岑溪等25家；1948年再增平治等22家。[42]可见，战后三年，仅广西即设立75家县银行，已及该省绝大部分县城。银行业的发展由此可见一斑。 而“银行接洽紧要行务，或顾客委托急速汇款，厥惟电报是赖”。四大国家银行因“电报使用日繁”，乃至“自行安装电台”。[43]1935年12月交通银行的一份调查报告显示：“国内汇款前经规定平汇，现经三行会商，酌收手续费，规定本省境内收费五角，隔省无论远近，概收一元，电汇另加电费，同业轧帐暂行免费……青三行电告：三行轧帐在万元以上，由电汇抵付。又，约业烟台民生每日对轧余额，由济南电汇抵付。”[44]可见，电汇是银行的重要业务之一；而银行间数额较大的轧账结算，亦多用电汇。 1933年后，邮政亦开办电汇业务，此不仅反映出经济与社会的发展对该项业务需求的扩增，反过来也进一步推动该项业务的快速发展。中国邮政创办于1896年，随即办理汇兑业务。但在1930年代前，一直未开办电汇业务。1929年12月，邮政开办航空汇票。[45]此较普通汇票已大提速，然较电汇仍甚迟缓，“而况吾国航空不甚发达，所经之地亦鲜乎?”有鉴于此，交通部提出创办邮政储金汇业总局，并拟创设电报汇票，获国民政府支持。1930年3月15日邮政储金汇业总局在上海正式成立。翌年6月29日，国民政府颁行《邮政国内汇兑法》，规定“邮政汇兑得分为普通汇兑、电报汇兑及小款汇兑三种”。[46]11月10日，邮政储金汇业总局制订《电报汇票办法》，⑨拟于1933年2月施行，“初指定各区较大邮局办理开发事务，至兑付事务，全国各汇兑局均办理之”。[47] 从深层次看，邮政创办电报汇票，旨在与银行争揽生意，以补其普通汇兑之损。据统计，自民元至1926年的10年余间，邮政普通汇兑发展突飞猛进，总额由596万元激增至16400万元。然1927～1928年，受北阀战争影响，邮政普通汇兑业务不仅停止上升步伐，且下降迅速。而电汇是一项较具发展前景的业务，此时银行的该项业务正蒸蒸日上。邮政欲扭转因普通汇兑业务迅速下滑而形成的不利局面，不能不在电汇业务方面有所突破。正是在此情势下，且“为便利公众迅速汇款起见”，邮政创办电报汇票。[48] 1933年2月1日，各邮政管理局相继推出该项业务。上海邮政管理局还将办理程序等相关事宜以“须知”形式登载《申报》，以便民众知晓。主要内容包括电报汇票的类型(直接与间接)、资费、兑取方式等。[49]这在一定程度上对邮政电汇业务乃至整个金融界的电汇业务，起到广告宣传的作用，从而有利于该业务的推展。 为与银行竞争，邮政储金汇业局还积极采取措施，扩充电汇业务：一是减化手续。邮政在兑款手续方面本较繁琐，故除学生或工人外，商人到邮局电汇者甚少。然商人却是电汇的最重要群体，为此，邮政减化兑款手续，以增强对该群体的吸引力。[50]二是降低汇费。邮政电汇创办之初，报费收取办法是：基本电报字数(直接电报汇票5字，间接7字)，加受款人姓名住址及汇款人姓名各项字数(如需发回帖多计1字)，总计不逾20者，收费5角；逾20者，每字加收5分。另，附言每字1角，quate及unquate(以资识别)2字2角。[51]通常情况下，电汇少有逾20字者，故收费多为5角，低于银行在电汇时所收的报费。然邮局所收汇费较银行高，故就总体言，“邮汇汇费虽较银行为昂，但倘汇款不多，尚能与银行竞争”，一旦汇款稍多，便失去竞争力。[52]“以二十字取电费五角，邮政电汇业务本可发达，徒以以往邮局普通汇费率较银行为高，故较大之款项，若交邮局电汇，收费(电费与汇费总数)恐仍较银行为高”。因是，邮政储金汇业总局规定自1935年12月5日起，凡有银行处邮局调低汇费。[53]经此改订，邮政电汇的竞争力大为增强。时人指出：“今者，银行所在地之邮政汇费业已减低，则邮政电汇业务必可与银行竞争，其前途之有光明，可断言也。”[54] 邮政的电汇业务自开发后，尤其是在上述系列措施出台后，“大有发展”。[55]如1932会计年度(1932.7～1933.6，其他类推)邮政电报汇票开发额为44000元，1935会计年度已增至12815700元，年增长率为562.87％，增幅显著。[56]另从1935会计年度邮政汇兑总体开发情来看，该会计年度邮政电汇开发额占当年邮政汇款总额6.17％，兑付额占6.16％，分别较1934会计年度提高约1.5个百分点。[57]此同样透显出邮政的电汇业务日趋扩大之势，且逐渐成为邮政汇兑的重要形式。 (责任编辑：admin) |